技術(shù)
導(dǎo)讀:中國(guó)銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示,2017年10月起,發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送套現(xiàn)欺詐金額中通過(guò)無(wú)卡渠道發(fā)起的占比逐月上升,去年10月前該比例普遍不足1%,2018年1月已上升到8%,上升趨勢(shì)明顯,且高度集中于部分地區(qū)及收單機(jī)構(gòu)的公繳類商戶。
昨日獲悉,中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)急件《關(guān)于防范轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風(fēng)險(xiǎn)事宜的通知》(下稱《通知》),點(diǎn)名穩(wěn)穩(wěn)卡管家、哆啦云、浪莎支付、愛(ài)卡卡等數(shù)家無(wú)證支付類APP,提醒防范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示,2017年10月起,發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送套現(xiàn)欺詐金額中通過(guò)無(wú)卡渠道發(fā)起的占比逐月上升,去年10月前該比例普遍不足1%,2018年1月已上升到8%,上升趨勢(shì)明顯,且高度集中于部分地區(qū)及收單機(jī)構(gòu)的公繳類商戶。
記者了解到,穩(wěn)穩(wěn)卡管家為深圳一家技術(shù)公司開(kāi)發(fā)的理財(cái)購(gòu)物類APP;愛(ài)卡卡為成都愛(ài)卡卡推出的無(wú)卡線上移動(dòng)支付系統(tǒng);浪莎支付為“上市公司浪莎控股旗下浙江眾米金融服務(wù)外包公司等運(yùn)營(yíng)的手機(jī)POS機(jī)”;哆啦云疑為持牌支付機(jī)構(gòu)杉德支付旗下產(chǎn)品,此前已數(shù)次被用戶投訴。
銀聯(lián)介紹,該類APP以“金融創(chuàng)新”為幌子,用戶只需在線手機(jī)注冊(cè)、手機(jī)認(rèn)證、綁定結(jié)算借記卡與消費(fèi)卡,即可任意時(shí)間無(wú)卡體現(xiàn)、交易,提供支付渠道、商戶類型任意變換的構(gòu)造虛假交易的套現(xiàn)服務(wù),并以低費(fèi)率(約0.5%)、高分潤(rùn)、招商返點(diǎn)刺激推廣,甚至還有持卡用戶被不法分子誘騙短信驗(yàn)證碼、帶來(lái)大額資金損失。
2017年底,央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(即217號(hào)文)要求全面整頓無(wú)證支付等各類行為,并將在今年6月底完成整改。正是隨著驗(yàn)收期臨近,銀聯(lián)下發(fā)急件,強(qiáng)調(diào)無(wú)證支付存在非法套現(xiàn)、電信詐騙、違規(guī)洗錢、被牽連入P2P平臺(tái)倒閉、用戶信息泄露等風(fēng)險(xiǎn),并將梳理排查存量線上商戶。
自2016年以來(lái),監(jiān)管對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至4月初,對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī),今年央行各分支行公布17張,2017年全年罰單是109張,而這一數(shù)字在2016年是34張。
14家被罰第三方支付公司中,因違反非銀機(jī)構(gòu)支付管理辦法被罰的案例最多,多達(dá)4起;其次是違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定和銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定,5家第三方支付公司違規(guī)。而從罰單金額來(lái)看,第三方支付機(jī)構(gòu)涉反洗錢規(guī)定的行為,罰金最高。
今年1月,重慶錢寶科技作為支付機(jī)構(gòu)未按反洗錢規(guī)定履行客戶身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送客戶可疑交易報(bào)告等,被罰190萬(wàn)元,兩名責(zé)任人還分別處以2萬(wàn)、3萬(wàn)元罰款。深圳瑞銀信息技術(shù)有限公司山西分公司、中匯電子山西分公司均因未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定,分別被罰25萬(wàn)、20萬(wàn),相關(guān)高管也挨罰。