手機(jī)支付被看作是下一代“殺手級”應(yīng)用，為業(yè)界普遍看好。有調(diào)研公司稱，到2011年，移動支付市場規(guī)模將接近220億美元。目前很多國際及本土公司都在跟蹤這一市場，開發(fā)采取不同技術(shù)路線的解決方案，一些新產(chǎn)品在市場上不斷涌現(xiàn)。

　　在手機(jī)支付這條產(chǎn)業(yè)鏈上，國內(nèi)手機(jī)、芯片、SIM卡及軟件企業(yè)都在做什么工作，他們看好哪些技術(shù)路線，要推廣什么樣的產(chǎn)品，請看本期手機(jī)支付專題。

　　天喻信息研發(fā)中心技術(shù)副總周軍龍：

　　圍繞手機(jī)支付架構(gòu)    開發(fā)SIM卡軟件

　　在非接觸式IC的應(yīng)用中，目前最被看好的應(yīng)用就是SIM卡與移動終端結(jié)合的手機(jī)支付應(yīng)用，而且據(jù)調(diào)查，用戶也最希望將公交卡，銀行卡，甚至水電氣卡集成到SIM卡。所以一些預(yù)測機(jī)構(gòu)預(yù)計到2011年全球移動支付市場規(guī)模將接近220億美元。手機(jī)支付市場的巨大市場潛力，使得全球各類廠商都不約而同地看好這一市場，并組織起來對市場進(jìn)行爭奪。

　　安全和易用性最重要

　　目前，在實際的消費(fèi)市場上，已經(jīng)可以看到以不同運(yùn)營商為主體的手機(jī)支付應(yīng)用，如國內(nèi)的一些公交卡公司發(fā)布的包含零售業(yè)務(wù)的移動支付卡，以及國內(nèi)一些移動運(yùn)營商在局部地區(qū)的手機(jī)小額支付試點(diǎn)。

　　而技術(shù)設(shè)備生產(chǎn)廠商也在手機(jī)支付技術(shù)上持續(xù)投入，推動著各種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展及其應(yīng)用，Nokia、Philips、Sony及AXTO等國際有重大影響力的設(shè)備商先后發(fā)布了具有不同技術(shù)實現(xiàn)手段的手機(jī)支付終端或芯片，具有較大影響力的技術(shù)包括NFC，eNFC，NXP，SWP。國內(nèi)設(shè)備廠商也積極投入了無線支付技術(shù)的研發(fā)，提出并實現(xiàn)了一些具有自主知識產(chǎn)權(quán)的方案，如復(fù)旦微電子的SMAP方案和SSP/DWP方案。

　　從運(yùn)營商對市場的爭奪和上游設(shè)備生產(chǎn)廠商對技術(shù)路線的把握來看，雖然市場還僅在培育階段，但未來市場的巨大潛力使得大家紛紛看好。天喻信息作為通信智能卡生產(chǎn)廠商，對未來的手機(jī)支付市場抱有極大信心，并持續(xù)投入進(jìn)行研發(fā)。

　　通信智能卡是智能卡在無線通信上的應(yīng)用，可以說它已經(jīng)具有無線應(yīng)用的最大規(guī)模用戶群。作為IC卡，通信智能卡具有IC卡具備的所有安全特性，因此GSM協(xié)會認(rèn)為通信智能卡是實現(xiàn)無線支付安全的首選芯片方案，這一點(diǎn)受到幾乎所有運(yùn)營商的一致認(rèn)可及支持。

　　評價現(xiàn)有的各種技術(shù)方案，無論是早期的短信支付，還是現(xiàn)在的NFC、eNFC、NXP或者SWP，無線支付技術(shù)可用的最終評價標(biāo)準(zhǔn)只有兩個，安全技術(shù)以及易用性，只有在這兩點(diǎn)上取得了突破，無線支付技術(shù)才可能最終獲得如互聯(lián)網(wǎng)增值業(yè)務(wù)一樣的成功。

　　打造完整解決方案

　　國內(nèi)移動運(yùn)營商早期通過普通短信進(jìn)行的一些小額支付試驗，由于數(shù)據(jù)傳輸?shù)膶崟r性，特別是安全性及易用性，注定其無法得到更大的發(fā)展空間，通過手機(jī)短信輸入一個序列號來購買一聽可樂最多只是一些年輕人偶爾體驗時尚的行為。

　　而一些設(shè)備商想擺脫SIM卡，利用自己已有的一些技術(shù)優(yōu)勢獨(dú)立進(jìn)入無線支付市場，事實證明也難獲現(xiàn)有一些運(yùn)營商的支持。畢竟要實現(xiàn)更強(qiáng)大的電子錢包支付功能，實現(xiàn)超市購物，餐館買單等較大金額交易時，光靠一個帶NFC/eNFC支付功能的手機(jī)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到的，它需要由NFC或eNFC和SIM卡，以及手機(jī)支付平臺，甚至支付應(yīng)用下載管理平臺共同構(gòu)成的一個比較完整而強(qiáng)大的體系。

　　天喻信息著眼于手機(jī)支付的完整解決方案，從手機(jī)支付的整個體系出發(fā)，和產(chǎn)業(yè)鏈的各方開展合作，為國內(nèi)手機(jī)支付技術(shù)的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。首先是和國內(nèi)的各運(yùn)營商開展了一系列的技術(shù)合作，根據(jù)運(yùn)營商的要求，提出了一系列針對國內(nèi)需求的技術(shù)實現(xiàn)方案，并和上游芯片商積極開展實驗合作，對SWP方案、SWAP方案以及SSP/DWP方案等進(jìn)行了重點(diǎn)研發(fā)，在無線支付技術(shù)的SIM卡應(yīng)用方面取得了不少進(jìn)展。

　　另外，天喻也充分發(fā)揮自己在系統(tǒng)平臺方面的開發(fā)經(jīng)驗，對無線支付平臺和應(yīng)用下載平臺做了大量的工作，取得了不少讓運(yùn)營商認(rèn)可的成績。

　　與天喻信息所設(shè)定的研發(fā)方向一樣，我們認(rèn)為手機(jī)支付未來的發(fā)展應(yīng)該就是圍繞著手機(jī)支付這個體系的架構(gòu)建設(shè)來進(jìn)行的，所有環(huán)節(jié)的發(fā)展都應(yīng)該從技術(shù)的安全性及實際的易用性方面來進(jìn)行，同樣，新的芯片設(shè)計也應(yīng)該從產(chǎn)業(yè)鏈這個角度綜合進(jìn)行考慮。

　　基于此，由通信智能卡提供的安全支付手段以及通過通信智能卡實現(xiàn)的各種安全通信及支付應(yīng)用必將得到更大的發(fā)展，而天喻信息，也將在手機(jī)支付的安全應(yīng)用及其無線衍生應(yīng)用、無線支付平臺及應(yīng)用下載管理平臺等方面做更多的投入。

　復(fù)旦微電子股份有限公司技術(shù)總監(jiān)李蔚：

　　開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)手機(jī)支付方案

　　關(guān)于電子支付業(yè)務(wù)已經(jīng)在智能卡界提了很多年了，從2006年開始，隨著NFC手機(jī)概念的宣傳和推廣，大家的眼球被吸引聚焦在手機(jī)支付上。從我們的觀點(diǎn)看，這一新興市場已經(jīng)開始啟動了，各種解決方案層出不窮，但是到市場規(guī)模的形成，還有許多路要走。

　　手機(jī)支付帶來價值鏈調(diào)整

　　手機(jī)支付業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，實際上是對既有的市場價值鏈進(jìn)行重組分配，涉及到對產(chǎn)業(yè)鏈中移動運(yùn)營商、終端制造商、應(yīng)用運(yùn)營商、銀行等的商務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，涉及到智能卡行業(yè)和移動通信行業(yè)的相互融合，還涉及到一些現(xiàn)行法律、法規(guī)未覆蓋到的模糊地帶，這些都是手機(jī)支付市場推廣中的困難。值得欣慰的是，市場需求是實實在在存在的，通過全行業(yè)的努力，相信這些困難和瓶頸一定可以突破。

　　正如上面所述，手機(jī)支付業(yè)務(wù)帶來了產(chǎn)業(yè)價值鏈的調(diào)整，因此每種技術(shù)方案的出現(xiàn)，都代表了價值鏈上某一方或某幾方的利益。復(fù)旦微電子一直認(rèn)為，除了手機(jī)支付業(yè)務(wù)外，智能卡技術(shù)和移動通信技術(shù)結(jié)合會產(chǎn)生更多的新應(yīng)用，是對公交、防偽、物流、門禁等等智能卡應(yīng)用的再擴(kuò)充，而新業(yè)務(wù)的茁壯發(fā)展，需要多方共贏的格局來支撐。所以在復(fù)旦微電子推出的SMAP(Smart Mobile Application Platform)解決方案中，特別強(qiáng)調(diào)區(qū)分移動增值業(yè)務(wù)和移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。移動運(yùn)營商在手機(jī)支付的領(lǐng)域，存在著天然的優(yōu)勢地位，對規(guī)范和推廣這些業(yè)務(wù)舉足輕重，可以從移動增值業(yè)務(wù)出發(fā)，帶動行業(yè)的發(fā)展。對于無線互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，則需要一個“一機(jī)多用”的管理者，類似于百貨商場的物業(yè)管理，招商(吸引新業(yè)務(wù)加入)和規(guī)范管理各商鋪，這個角色可以由移動運(yùn)營商承擔(dān)，也可以是第三方。復(fù)旦微電子的解決方案，可以從技術(shù)層面上予以支持。

　　重點(diǎn)研發(fā)SMAP2.0終端樣機(jī)

　　復(fù)旦微電子于2006年推出了SMAP1.0解決方案，它基于成熟的產(chǎn)品以模塊形式來實現(xiàn)手機(jī)支付功能，已經(jīng)有客戶在部分地區(qū)開始一些試點(diǎn)工作。SMAP1.0的推出，給復(fù)旦微電子和客戶帶來了進(jìn)入和嘗試手機(jī)支付市場的機(jī)會，通過試點(diǎn)中得到的反饋和對應(yīng)用的深入理解，復(fù)旦微電子開展了SMAP2.0產(chǎn)品的開發(fā)。SMAP2.0是一個單芯片解決方案，既支持基于SIM卡的手機(jī)支付應(yīng)用功能，也支持其他更多的手機(jī)智能卡應(yīng)用。

　　復(fù)旦微電子一直在和移動運(yùn)營商和應(yīng)用運(yùn)營商進(jìn)行密切的溝通，同時保持著與SIM卡COS商、手機(jī)終端制造商的緊密交流，實現(xiàn)由芯片、COS至終端整個產(chǎn)業(yè)鏈上對新業(yè)務(wù)的研發(fā)支持。2007年NFC技術(shù)發(fā)展上也進(jìn)行了一系列的調(diào)整，國際上關(guān)于NFC與SIM卡的接口標(biāo)準(zhǔn)一直爭論不休，從而影響了國內(nèi)一些計劃中的試點(diǎn)工作。其實通過近幾年的技術(shù)發(fā)展，我們看到國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈上，已經(jīng)積累了足夠的能力來開發(fā)這些新業(yè)務(wù)，因此復(fù)旦微電子一直在積極呼吁和組織成立國內(nèi)的手機(jī)智能卡技術(shù)研發(fā)組織，著手推動符合國情的技術(shù)規(guī)范體系的開發(fā)工作。

　　手機(jī)支付技術(shù)，是非接觸IC卡技術(shù)和移動通信技術(shù)的融合，近年來國內(nèi)企業(yè)在這兩方面技術(shù)都取得了長足的進(jìn)步，從技術(shù)實現(xiàn)本身而言不存在不可逾越的障礙?？紤]支持上述不同的業(yè)務(wù)模式，我們就不能僅僅局限于芯片的開發(fā)，還要著眼于中間件、終端硬件、SIM卡和應(yīng)用軟件的技術(shù)開發(fā)，自下而上的技術(shù)體系要保持規(guī)范和協(xié)調(diào)。作為手機(jī)卡片模擬功能，還要考慮支持正常模式和掉電工作模式，要考慮支持SIM卡的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。

　　從NFC技術(shù)的發(fā)展規(guī)劃看，NFC芯片和SIM芯片必須同步升級，并且SIM卡芯片是需要支持UICC規(guī)范的USIM卡，由此帶來終端和SIM卡的換代將給運(yùn)營商帶來沉重的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險，對手機(jī)支付的推廣帶來一定影響，另外關(guān)于NFC專利收費(fèi)問題也是業(yè)界所關(guān)注的問題。復(fù)旦微電子開發(fā)的芯片中，提出和定義了SSP(SIM Card Contactless Interface Swtich Protocol)接口和DWP(SIM Card Dual Data Wires Protocol)接口，可以通過對現(xiàn)存的SIM卡軟件升級來支持手機(jī)支付功能，從而降低該業(yè)務(wù)推廣的市場風(fēng)險。下一階段復(fù)旦微電子將重點(diǎn)研發(fā)和推出基于SMAP2.0技術(shù)的終端樣機(jī)，為手機(jī)支付業(yè)務(wù)添加新的動力。

　大唐微電子總經(jīng)理趙綸：

　　實現(xiàn)手機(jī)支付 SIM卡要改善安全性能

　　目前手機(jī)支付業(yè)務(wù)在市場上比較熱，大唐微電子也一直在跟蹤這一業(yè)務(wù)。但我們在跟蹤過程中感到，手機(jī)支付業(yè)務(wù)存在著較大的行政障礙，即手機(jī)支付的經(jīng)營權(quán)歸屬問題，也就是說，經(jīng)營權(quán)在運(yùn)營商和銀行兩者之間如何界定，目前全球市場大多面臨這個問題，在中國市場尤為突出。所以，要實現(xiàn)手機(jī)支付，需要解決運(yùn)營商和銀行之間的聯(lián)合問題。目前手機(jī)支付業(yè)務(wù)在市場上還都是一些試點(diǎn)，如果運(yùn)營商和銀行之間能夠聯(lián)合，市場就會很快起來。

　　其實手機(jī)支付沒有技術(shù)問題，目前是流程的問題。大唐微電子在2003年就開始提供帶支付功能的SIM卡產(chǎn)品，而且是銀聯(lián)的。實現(xiàn)這一技術(shù)，主要是在SIM卡上開一個短信通道?，F(xiàn)在一些手機(jī)制造商所采用的NFC技術(shù)，其核心也是解決通道的問題，只不過它不通過語音和短信方式，而是采取非接觸智能卡的方式。

　　我們看好將手機(jī)SIM卡與NFC融合起來的SIM-NFC技術(shù)。

　　截止到現(xiàn)階段，我們主要是與運(yùn)營商合作，推出了帶支付功能的SIM卡，但還沒有與手機(jī)支付業(yè)務(wù)增值服務(wù)商(SP)合作。據(jù)我們所知，目前銀聯(lián)成立了一些提供手機(jī)支付業(yè)務(wù)增值服務(wù)的合資公司。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上幾個關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是銀行、移動運(yùn)營商、手機(jī)企業(yè)、SIM卡企業(yè)和增值服務(wù)商，這一產(chǎn)業(yè)要發(fā)展起來，需要上述幾個環(huán)節(jié)共同推動。

　　由于目前SIM卡追求低成本，因此，現(xiàn)在市場上的SIM卡都是比較低端的，如果要作為移動支付平臺，要改善原有的認(rèn)證算法，使SIM卡足夠安全，能夠確認(rèn)支付操作的唯一性，這些都要求SIM卡加固和升級。如果采用SIM-NFC技術(shù)，現(xiàn)有SIM卡用芯片甚至需要做較大變動。

　　東信和平研發(fā)中心產(chǎn)品部沈陽：

　　多方合作 開發(fā)手機(jī)支付SIM卡操作系統(tǒng)

　　手機(jī)支付是我公司近年來一直在研究和開發(fā)的項目，我們一直都看好手機(jī)支付業(yè)務(wù)。其實手機(jī)支付業(yè)務(wù)目前國內(nèi)已經(jīng)有部分省在進(jìn)行試點(diǎn)工作，我們估計2008年下半年可能會有一些突破性的增長。

　　我們認(rèn)為，目前該市場的瓶頸主要在兩方面，一是各行業(yè)的融合方面，在國內(nèi)其實有很多公司或機(jī)構(gòu)在著手進(jìn)行手機(jī)支付方案的試點(diǎn)工作，有來自銀行的，有來自運(yùn)營商或其他第三方機(jī)構(gòu)的，但他們一般都各做各的，相互之間沒有太多聯(lián)系，而我們認(rèn)為如果要大規(guī)模啟動手機(jī)支付市場，首先必須考慮跨行業(yè)的融合問題；二是手機(jī)終端方面，目前關(guān)于手機(jī)支付的方案有幾種(NFC是主流)，但是很多都涉及終端方面的改造，影響層面大，推廣難度不小，NFC終端的普及程度將直接影響手機(jī)支付業(yè)務(wù)的開展。

　　基于SIM卡進(jìn)行的手機(jī)支付方案無疑是最佳的方案。目前國外已有很多手機(jī)支付類的業(yè)務(wù)，但是都是基于手機(jī)進(jìn)行的(即安全模塊和具體的應(yīng)用存儲在手機(jī)上，如Nokia等)，存在著較多的安全問題，如當(dāng)用戶更換手機(jī)，原先存儲在手機(jī)中的應(yīng)用怎么運(yùn)行(當(dāng)然，部分手機(jī)廠家也有提出相應(yīng)的方案，但總體認(rèn)為存在安全隱患，而且使用也不方便)，另外，考慮到SIM卡的發(fā)行完全由移動運(yùn)營商控制，所以從運(yùn)營商角度而言，當(dāng)然也支持該方案。

　　我公司主要開發(fā)基于智能卡的片內(nèi)操作系統(tǒng)，但我們也在和NXP等芯片廠家合作，開發(fā)相關(guān)的雙界面產(chǎn)品和NFC產(chǎn)品。

　　正如前面所說，我們與芯片設(shè)計廠家進(jìn)行合作，同時考慮到手機(jī)支付產(chǎn)品的特殊性，我們也和相關(guān)的系統(tǒng)提供商、服務(wù)提供商、手機(jī)廠家和部分需求方進(jìn)行了合作，以期能盡快地推出手機(jī)支付方面的相關(guān)產(chǎn)品。

　　我公司主要是開發(fā)基于智能卡的片內(nèi)操作系統(tǒng)，我個人認(rèn)為，在芯片設(shè)計方面首先需要考慮的是安全問題，必須保證基于手機(jī)天線進(jìn)行傳輸?shù)臄?shù)據(jù)的安全性和本地存儲的安全性，其次諸如芯片功耗、傳輸速率、衰減(讀寫距離)、兼容性等方面也需要進(jìn)行重點(diǎn)考慮。

　　北京華虹總工李云崗：

　　研發(fā)NFC軟硬方案    批量供應(yīng)芯片

　　手機(jī)支付實際上是將公交卡或類似于香港的“八通卡”與手機(jī)結(jié)合在一起，可以極大地方便廣大用戶出行。這個市場肯定可以起來，預(yù)計在2009年前后會有大批量的產(chǎn)品供應(yīng)市場。小額支付的批量供應(yīng)有幾個問題需要解決：一是相關(guān)技術(shù)有個成熟和被市場接受的過程；二是要解決好資金安全問題，也就是加密問題，讓用戶放心地消費(fèi)；三是要協(xié)調(diào)好移動運(yùn)營商和銀行之間的關(guān)系。

　　由于SIM卡本身就是進(jìn)行身份鑒別的，在SIM卡上加入接口功能模塊，強(qiáng)化加密功能，就可以用于手機(jī)支付，這樣可以充分利用SIM卡已有的功能，技術(shù)相對成熟，是一條可行的方案。

　　華虹設(shè)計一直在關(guān)注和研究手機(jī)支付技術(shù)的發(fā)展，并在開展具有NFC功能芯片的研發(fā)工作，隨著技術(shù)和市場的成熟，我們會批量供應(yīng)手機(jī)支付相關(guān)芯片，滿足市場需求。

　　華虹作為移動通信的主要運(yùn)營商——中國移動和中國聯(lián)通的卡供應(yīng)商，我們與后兩者之間在手機(jī)支付方面一直有技術(shù)合作，也會共同努力，積極配合運(yùn)營商推動手機(jī)支付的發(fā)展。

　　用于手機(jī)支付的芯片技術(shù)主要有三點(diǎn)，一是在目前SIM卡芯片的基礎(chǔ)上增加新的功能，例如接口模塊、加密模塊等；二是具有射頻功能和接口功能的芯片；三是用于手機(jī)支付的通信協(xié)議。涉及到上述幾點(diǎn)的技術(shù)都是我們的研發(fā)重點(diǎn)。

　中興通訊相關(guān)負(fù)責(zé)人：

　　全面商用尚待時間   　　預(yù)研支付功能手機(jī)

　　手機(jī)支付能夠給手機(jī)用戶帶來很多增值應(yīng)用，必將受到用戶的歡迎，有著很好的發(fā)展前景。目前，從世界范圍看，手機(jī)支付已經(jīng)開始啟動，有許多國家的運(yùn)營商進(jìn)行試驗、試商用乃至商用，但是，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈開放且環(huán)節(jié)眾多，標(biāo)準(zhǔn)的成熟、芯片的成熟、應(yīng)用環(huán)境的成熟乃至整個產(chǎn)業(yè)鏈的整合必定是一個漫長且艱難的過程，運(yùn)營商會不斷地進(jìn)行推廣，但其真正的全面商用尚待時日。

　　從技術(shù)實現(xiàn)上看，安全芯片可以放置在SIM卡外，也可以放置在SIM卡內(nèi)。兩種方案有不同的優(yōu)勢，哪個會成為最佳方案還要看市場的選擇。

　　我們希望芯片企業(yè)提供的產(chǎn)品具有良好的開放性、兼容性和可擴(kuò)展性，體積和功耗盡量的小。

　　英華達(dá)相關(guān)負(fù)責(zé)人：

　　已有試驗手機(jī)　　芯片要改善安全性

　　我們認(rèn)為移動通信已成為大眾生活不可缺少的一部分，而另一部分就是支付，兩者的結(jié)合是合情合理的。我個人認(rèn)為，該市場會在中國3G啟動后不久起飛。在此之前要解決資金流的問題。

　　最近GSM協(xié)會發(fā)表了一本白皮書，認(rèn)為SIM卡是放置安全芯片的最佳方案，得到了包括中國移動在內(nèi)的19家GSM網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商的支持。SIM 卡被證明是安全的，而移動支付的首要條件就是安全，我認(rèn)為這是方向。

　　我們目前已經(jīng)有試驗手機(jī)，采用了國內(nèi)外不同的解決方案，真正產(chǎn)品的推出還要看市場的大環(huán)境。

　　作為手機(jī)設(shè)計公司，我們希望芯片企業(yè)提供具有合理價格的產(chǎn)品，芯片設(shè)計公司要完成自己應(yīng)該做的習(xí)品功能。特別是安全問題，目前各家都有不同的解決方案，一些芯片企業(yè)的產(chǎn)品在安全方面還不完善，希望得到改進(jìn)。