最新發(fā)布的2022年《中國新富人群財富健康指數(shù)》表明：

• 金融素養(yǎng)與投資風險意識呈正相關，投資者教育勢在必行
• 新富家庭財務需求多樣，共同協(xié)商可助家庭克服理財盲點
• 新富人群期待投顧服務為財富管理保駕護航

2022年8月25日上海 -- 今天，全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）與上海交通大學上海高級金融學院（"上海高金"）聯(lián)合發(fā)布第六年度的《中國新富人群財富健康指數(shù)》。該指數(shù)旨在追蹤中國新富人群這一對中國乃至全球經(jīng)濟增長具有重要推動力的群體不斷變化的投資行為和財富觀念。

2022年的最新數(shù)據(jù)表明，中國新富人群的財富健康正在穩(wěn)步提升。財富健康指數(shù)從上一年的72.02小幅攀升至72.20，四項次指數(shù)的波動幅度也均不超過1個點。其中，財務規(guī)劃次指數(shù)漲幅最大，上漲0.74個點至43.80。財富信心和投資參與這兩項次指數(shù)也分別小幅攀升至74.34和79.56。資產管理次指數(shù)則為45.22， 較2021年微跌0.27個點。

金融素養(yǎng)與投資風險意識呈正相關，投資者教育勢在必行

研究顯示，新富投資者普遍對ESG、元宇宙等新興投資類別展現(xiàn)出較大的熱情和興趣，而金融素養(yǎng)較高的投資者對這些投資標的的風險評估較為成熟。

例如，由于元宇宙概念的投資產品與實體經(jīng)濟關聯(lián)性較弱，且相關監(jiān)管尚不成熟，這類產品的投機性更強，相較于傳統(tǒng)投資產品也往往風險較高，凈值波動性更大。而認同這一觀點的受訪者在金融素養(yǎng)較高群體中的占比均比在金融素養(yǎng)較低群體中的占比高出10%以上?？梢娞嵘鹑谒仞B(yǎng)可以幫助投資者更有效地判斷和過濾概念炒作，從而更專注于市場的基本面和長期效益。

上海高金的吳飛教授在解讀本期《指數(shù)》報告時談到："我們在去年的研究中觀察到新富人群正在有意識地根據(jù)市場外部環(huán)境的變化積極調整自己的財富管理實踐。而今年的數(shù)據(jù)則印證了金融素養(yǎng)在這一過程中發(fā)揮的重要作用 -- 金融素養(yǎng)的持續(xù)提升可以幫助新富人群更好地應對瞬息萬變的市場環(huán)境、及時識別其中的金融風險，從而不斷鞏固財務安全、提升財富健康。"

新富家庭財務需求多樣，共同協(xié)商可助家庭克服理財盲點

今年的《指數(shù)》調研重點探究了新富家庭的財富管理行為和決策方式。數(shù)據(jù)顯示，不同家庭成員在投資態(tài)度、理財行為和決策方式上存在一定的差異。例如，男性的投資策略更為激進，選擇這一策略的新富人群在男女性受訪者中占比分別為19.5%和13.6%；女性則更注重為一些家庭財務目標進行規(guī)劃，有55.1%的女性受訪者已經(jīng)為孩子的教育開始進行財務規(guī)劃，而男性占比僅為44.0%。

盡管存在這樣的性別差異，高達74.1%的新富家庭仍將所有財務問題交由某一位家庭成員全權決策和管理。這種單人決策的方式可能會使家庭財富管理存在一定的片面性。因此，家人共同參與財務決策可以幫助家庭制定一套更具包容性的財務規(guī)劃，從而使財富管理更好地兼顧每位家人的需求。

新富人群期待投顧服務為財富管理保駕護航

盡管新富人群對自己的財務狀況和財富管理能力普遍表示滿意，但今年的調研結果仍表明該群體的財富健康存在一定脆弱性。這在近兩年剛入市的新投資者中尤為顯著。盡管他們對自身財富管理能力的滿意度高于其他投資者，但卻有高達26.9%的人表示自己無法承受任何損失。

這種隱患同樣體現(xiàn)在新富人群處理一些常見財務問題的方式中。比如，對個人養(yǎng)老問題表示擔憂的受訪者僅占22.3%，但超過半數(shù)新富人群尚未制定養(yǎng)老規(guī)劃。同時，新富人群對房價的擔憂連續(xù)五年呈下降趨勢，但對金融投資的興趣卻并沒有明顯隨之上升，可見他們尚未找到替代的投資方向。這種迷?？赡軙顾麄冨e失進一步提升財富健康的契機。

令人慶幸的是，新富人群對各類投顧服務的使用率在持續(xù)提升。金融服務業(yè)應當把握這一市場機遇，通過投資顧問就上述問題為新富人群提供及時有效的指導，幫助他們鞏固長期財富健康。"深化對財富管理的科學認知對于實現(xiàn)長期財務目標至關重要。這不僅需要投資者審視自身的投資行為，還應兼顧家人的需求和專業(yè)的建議，做到兼聽則明。"嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt強調，"最新一期的《指數(shù)》報告顯示，金融機構在這一過程中能發(fā)揮重要作用，通過投顧服務幫助投資者基于當前狀況和未來目標量身定制一份契合家庭整體需求的財務規(guī)劃。因此，我們期待金融機構攜手優(yōu)化服務，為中國投資者打造適合的財富管理解決方案，助力其逐夢財富未來。"

關于《中國新富人群財富健康指數(shù)》

《中國新富人群財富健康指數(shù)》是上海高金和嘉信理財共同發(fā)起的一項合作。調研的問卷設計、數(shù)據(jù)搜集和指數(shù)報告制作均由國際監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。這項指數(shù)旨在動態(tài)追蹤新富人群這一推動中國乃至全球經(jīng)濟發(fā)展的群體對于自身財富健康的認知和變化。在此基礎上，2022年指數(shù)致力于幫助金融專業(yè)人士和政策制定者深入了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅動因素，從而更好地服務于這一對中國和全球經(jīng)濟發(fā)展極其重要的群體。

本次調研共訪問了4500余名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。本次調研囊括了包括與指數(shù)制定相關的核心問題在內的共計65道問題。

關于上海高級金融學院 

上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現(xiàn)將上海建設成為國際金融中心的國家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創(chuàng)建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。

關于嘉信理財和嘉信理財中國

嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構。截至2022年5月31日，嘉信理財擁有逾360家分支機構，34200名員工，活躍交易賬戶數(shù)量達到3380萬。其中，企業(yè)退休金賬戶230萬個、銀行賬戶170萬個，資產管理規(guī)模達7.3萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產品和服務。其在美國的主營業(yè)務包括：證券經(jīng)紀、銀行業(yè)務、資產管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。

嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業(yè)。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養(yǎng)，增強其對科學財富管理的參與度。

上海高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發(fā)表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非旨在提供任何稅務、法律或投資建議。