在今天，“支付”一詞似乎可以大談特談。

一方面，支付雖然一直是交易的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是在傳統(tǒng)模式下支付手段較為單一，尚不足以拎出來單獨(dú)談?wù)摗?/p>

不像今天，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的興起，支付方式多元化的趨勢(shì)越來越明顯，社會(huì)曝光度與媒體聚焦性也愈發(fā)強(qiáng)烈。

另一方面，支付伴隨著互聯(lián)網(wǎng)效益的擴(kuò)散，已經(jīng)不僅僅局限于純粹的市場(chǎng)流程，與新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的掛鉤結(jié)合，價(jià)值新增，屢見不鮮。

更有成為當(dāng)前兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里與騰訊比拼角力的重要領(lǐng)域，從線上打到線下，支付的應(yīng)用不斷在創(chuàng)新方式，席卷零售市場(chǎng)。

以2019年為見，本年度最火的支付方式不外乎刷臉支付，也正是本文想要討論的一個(gè)方向。

值得注意的是，在10月份的第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，銀聯(lián)攜手60余家銀行聯(lián)合發(fā)布一款智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，簡(jiǎn)單直白，直指刷臉支付市場(chǎng)。

為此，“國(guó)家隊(duì)”大舉進(jìn)軍刷臉支付市場(chǎng)，相比過去支付寶與微信支付兩強(qiáng)之爭(zhēng)，在該市場(chǎng)尚未落座定局的情況下，未來的發(fā)展或也將迎來不一樣的態(tài)勢(shì)。

2019起風(fēng)的一年：“青蛙”捕“蜻蜓”，“藍(lán)鯨”躍出水面

普遍的看法，刷臉支付是移動(dòng)支付市場(chǎng)之爭(zhēng)的延展。

2015年春節(jié)，10.1億次收發(fā)的春晚紅包，正式刷新國(guó)民對(duì)于移動(dòng)支付的印象，自此微信支付開始逼近支付寶的城圍之下，兩者之爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

此后，不可避免的市場(chǎng)趨勢(shì)出現(xiàn)，微信支付增長(zhǎng)，支付寶下滑，兩者達(dá)到了一個(gè)相近的節(jié)點(diǎn)，兩分天下。

盡管，支付寶仍然占據(jù)著大份額(超過53%)的移動(dòng)支付市場(chǎng)，但是微信作為當(dāng)前全網(wǎng)top 1的App，與騰訊強(qiáng)大的社交體系相持，對(duì)支付寶的威脅不可謂不大。

以數(shù)據(jù)來看，手機(jī)端無疑是騰訊的優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)場(chǎng)。

此時(shí)的阿里，似乎正在有意避開騰訊的鋒芒，以支付為導(dǎo)向，向線下開辟新的戰(zhàn)場(chǎng)。

以刷臉支付的使用流程來看，這也確實(shí)是一個(gè)擺脫手機(jī)的支付方式。用戶在使用過程中不需要攜帶任何移動(dòng)設(shè)備，只要刷臉識(shí)別，便可完成支付。

具體的，是刷用戶的哪個(gè)“錢包”，那就取決于商家的刷臉支付設(shè)備。

2018年12月，支付寶正式推出刷臉支付設(shè)備“蜻蜓”，相比之前的刷臉機(jī)器，其在體積、價(jià)格與使用流程上都做了非常大的改進(jìn)，更有向中小商家普及推廣的可能。

然而，就在支付寶“蜻蜓”起飛之際，微信支付緊隨其后，于2019年3月正式推出其刷臉支付設(shè)備“青蛙”，對(duì)標(biāo)之下，火藥味十足。

青蛙捕蜻蜓，一池塘水再被攪亂。

一方面，不管是“蜻蜓”，還是“青蛙”，兩者都有意降低使用門檻，以開放的模式向市場(chǎng)推廣旗下刷臉支付設(shè)備，不需太復(fù)雜的流程;

另一方面，在“支付”的核心層面，雙方又進(jìn)入了補(bǔ)貼戰(zhàn)，只要用戶通過刷臉支付設(shè)備向商家付款，商家便可獲得相應(yīng)的返利，導(dǎo)流之意十分明顯。

“蜻蜓”飛，“青蛙”趕，2019年圍繞著兩大刷臉支付設(shè)備品牌，市場(chǎng)之下，是刷臉支付不斷下沉，大規(guī)模商用化的過程。

而在10月底，銀聯(lián)的入局更是讓市場(chǎng)的風(fēng)口持續(xù)加劇。

在第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)發(fā)布“刷臉付”之后，銀聯(lián)與微信支付的刷臉支付終端完成聚合，由銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了旗下刷臉支付設(shè)備“全民付藍(lán)鯨”(以下簡(jiǎn)稱“藍(lán)鯨”)。

“藍(lán)鯨”躍出水面，在刷臉支付起風(fēng)的一年，市場(chǎng)的風(fēng)向也迎來新的變動(dòng)。

此前，“青蛙”與“蜻蜓”的刷臉支付設(shè)備都只是單一的賬號(hào)體系，“蜻蜓”刷支付寶，“青蛙”刷微信，涇渭分明。

如果需要交叉支付，那么只能回歸二維碼的形式，由用戶通過手機(jī)掃描終端屏幕來完成，不能刷臉，壁壘明顯。

“藍(lán)鯨”所做的聚合，便是系統(tǒng)之內(nèi)嵌入兩套賬號(hào)體系，銀聯(lián)刷臉付與微信支付，用戶可自主選擇，即一張臉在同一個(gè)設(shè)備刷兩個(gè)“錢包”。

很顯然，強(qiáng)風(fēng)之下，“藍(lán)鯨”馱著“青蛙”出場(chǎng)的局面對(duì)于未來刷臉支付市場(chǎng)的走向是一個(gè)明顯的信號(hào)，終端設(shè)備的壁壘會(huì)被打破，刷臉支付迎來新的格局。

被撐大的市場(chǎng)風(fēng)口，“橄欖型”的刷臉支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)

再以近期的市場(chǎng)表現(xiàn)為例，回過頭先說整個(gè)刷臉支付的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

一條相對(duì)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，從上游的阿里、騰訊、銀聯(lián)和刷臉支付設(shè)備廠商，到中游的服務(wù)商與代理商，最后到下游的零售門店與商家，產(chǎn)品研發(fā)、推廣、落地三個(gè)步驟似乎都在有條不紊的進(jìn)行，但細(xì)看下來，也有疑慮。

都在說，刷臉支付很火，但如今在日常的交易過程中，使用更多的還是二維碼支付，結(jié)合產(chǎn)業(yè)上中下游的表現(xiàn)，大致可以將當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)模型總結(jié)為“橄欖型”。

上游的廠商不多，僅阿里、騰訊與銀聯(lián)有能力在推行刷臉支付，第三方的設(shè)備制造雖然歸屬上游，但更多居于幕后，總的來說對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)波的影響并不算太大。

下游的商家落地，除了一些大型商超、自動(dòng)販賣機(jī)、高校食堂等有限場(chǎng)景，刷臉實(shí)際上并沒有網(wǎng)絡(luò)熱議的那樣，顛覆二維碼支付，成為主流，至少目前該模式還有待市場(chǎng)驗(yàn)證。

那么，作為本年度的風(fēng)口之一，刷臉支付先在哪里火了呢?“橄欖型”模式，膨脹的地方在于中部，對(duì)應(yīng)的正是刷臉支付的服務(wù)商與代理商。

在當(dāng)前的一些論壇和關(guān)于刷臉支付的討論下，大抵都能找到類似的“合作”項(xiàng)目信息，中游服務(wù)商與代理商的極力宣傳與滲透，著實(shí)讓刷臉支付在大眾視野火了一把。

此前阿里牽頭、微信后入，兩強(qiáng)之爭(zhēng)，雙方都有意以開放、補(bǔ)貼的合作模式向市場(chǎng)推廣刷臉設(shè)備。但是，很顯然，如今中游部分“膨脹”的服務(wù)商與代理商魚龍混雜，出現(xiàn)了諸多市場(chǎng)亂象，如收取高額加盟(代理)費(fèi)之類的，讓刷臉支付陷入“騙局”爭(zhēng)議。

可惜，對(duì)于部分中間商而言，風(fēng)口未能吹來大把鈔票，反而順走了錢包，交了一筆智商稅。

未來，隨著“藍(lán)鯨”的發(fā)布，更多聚合設(shè)備或?qū)⒃谑袌?chǎng)繼續(xù)推出，那么，以代理和服務(wù)為中間環(huán)節(jié)的風(fēng)口仍有加劇的可能。

不難理解，刷臉支付在阿里、騰訊與銀聯(lián)的推廣下，勢(shì)在必行。只要線下零售市場(chǎng)仍有刷臉設(shè)備的增長(zhǎng)空間，對(duì)于投機(jī)主義者而言，這場(chǎng)風(fēng)便不會(huì)停下，更何況“聚合”恰是一個(gè)更好推崇的噱頭。

可以預(yù)測(cè)，2019刷臉支付起風(fēng)的一年，仍會(huì)持續(xù)到2020年，大規(guī)模的商用化普及仍需要一定時(shí)間來填充當(dāng)前的零售市場(chǎng)，特別是在今天都在進(jìn)行新零售改革的重要節(jié)點(diǎn)。

跳出市場(chǎng)風(fēng)口，刷臉支付真的是一個(gè)好方式嗎?

若是把注意力從刷臉支付設(shè)備轉(zhuǎn)移，重新的審視一下刷臉支付這項(xiàng)技術(shù)，宣傳上號(hào)稱顛覆二維碼支付的新式支付手段，是否稱得上是一個(gè)好的支付方式?

據(jù)智能相對(duì)論了解到，湖南部分高校已有支持刷臉支付的自動(dòng)販賣機(jī)落地，主要分布在宿舍區(qū)、教學(xué)區(qū)等學(xué)生流量比較密集的場(chǎng)景。

對(duì)此，我們對(duì)學(xué)生進(jìn)行了刷臉支付體驗(yàn)方面的采訪：

問：“樓道中的自動(dòng)販賣機(jī)的刷臉支付，體驗(yàn)效果怎么樣?”

答：“挺好的，(支付寶)刷臉支付會(huì)比掃碼優(yōu)惠兩分錢(笑)”

問：“除此之外呢.....”

答：“(認(rèn)真)其實(shí)，像某些時(shí)候沒帶手機(jī)的話，還是挺方便的。比如，有時(shí)候下樓拿外賣，臨時(shí)想買瓶飲料，刷一下臉就好;或者是考研復(fù)習(xí)，肯定是不會(huì)帶手機(jī)去的，在教室想要買飲料的話，也能刷一下......”

梳理下來，一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，即在圍繞著“不帶手機(jī)”的前提下，解決用戶的支付需求，刷臉支付在場(chǎng)景落地方面是得到一定的市場(chǎng)認(rèn)可的。

然而，在今天的日常生活中，手機(jī)與人幾乎是不可分割的組合，不帶手機(jī)的情況會(huì)有，但是也不會(huì)太多。

那么，對(duì)此刷臉支付又有多少的應(yīng)用空間呢?換個(gè)角度來看，刷臉支付要走向大規(guī)模商用化，必然是刷臉支付設(shè)備要入駐到中小商家的柜臺(tái)。

而對(duì)于中小商家而言，他們的接受程度有多高呢?

“中小商家的話，不好推廣啊......”湖南的代理服務(wù)商紛米科技的相關(guān)從業(yè)人員在接受智能相對(duì)論咨詢時(shí)說道。

不好推廣，背后或多或少體現(xiàn)了中小商家對(duì)刷臉支付設(shè)備的態(tài)度。

“一張二維碼就可以搞定的事情，為什么需要搞個(gè)刷臉支付?”智能相對(duì)論在與樓下小賣部的大爺調(diào)侃時(shí)，再次篤定了二維碼支付在今天移動(dòng)支付市場(chǎng)的主流地位。

不得不說，客觀的看，中小商家經(jīng)營(yíng)費(fèi)用有限，二維碼支付的低門檻、高效率、高普及程度都足以將其列為首選，當(dāng)前的刷臉支付與之相比，還是有些差距。

目前，部分媒體和代理商會(huì)有類似的看法，即刷臉支付在未來取代二維碼支付，成為主流的支付方式。

但是，客觀來說，前者尚需驗(yàn)證，后者仍是移動(dòng)支付市場(chǎng)的中流砥柱。站在用戶與商家兩個(gè)層面，多個(gè)支付方式對(duì)于用戶而言是多一個(gè)選擇，是好事;

而對(duì)于商家而言便是多一個(gè)經(jīng)營(yíng)成本，在刷臉支付方式尚未平衡成本與收益的權(quán)重之前，這都不足以成為商家更換或補(bǔ)充支付設(shè)備的動(dòng)力。

所以，刷臉支付還有很長(zhǎng)的路要走，至少在看到終點(diǎn)之前，好壞的論斷都是過于草率的。

這場(chǎng)風(fēng)，還須吹久一點(diǎn)。