12月10日，銀聯(lián)正式對外宣布，推出刷臉支付，銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗刷臉支付服務。持卡人無需攜帶銀行卡和手機，直接通過“刷臉”即可完成支付。此前，支付寶、微信支付方面均推出了刷臉支付業(yè)務，國字號銀聯(lián)的入局，可謂是對刷臉支付的極大認可。

銀聯(lián)刷臉是怎樣的？

據(jù)銀聯(lián)介紹，持卡人只需在云閃付APP上注冊并開通“刷臉支付”服務，選擇一張銀聯(lián)卡作為默認支付卡，即可在北京復興門百盛、好利來、上海新世界城、世博源、顓橋萬達、U便利等部分指定門店搶先體驗全新的支付服務。用戶挑選完商品至收銀臺完成計價后，只需要根據(jù)屏幕提示完成“刷臉”即可成功付款。試點結束后，北京復興門百盛等商戶將持續(xù)提供刷臉支付服務。

識別準確度方面，銀聯(lián)“刷臉支付”產品通過對人臉識別技術研究和運用，識別準確率達到行業(yè)級標準，實現(xiàn)精準識別;安全防護方面，通過數(shù)字簽名、加密等技術手段有效保證人臉采集、傳輸、存儲等各環(huán)節(jié)處理安全;受理終端方面，經過金融安全檢測的銀聯(lián)智能POS符合中國人民銀行金融終端安全要求，具備高安全性，持卡人可安心使用。同時，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術為持卡人提供有效的風險監(jiān)控和預防措施。

在今年7月，在一次技術沙龍上，銀聯(lián)詳細的介紹了其刷臉支付方案。而后長樂農商銀行、中信銀行等銀行陸續(xù)上線銀聯(lián)刷臉支付收銀機。

　　銀聯(lián)刷臉支付收銀機

巨頭入局，火熱的刷臉支付市場

對于刷臉支付，支付寶與微信支付都很熱衷。

8月15日，在螞蟻金服開放日廣州站上，支付寶宣布在經過經驗積累和技術升級之后，刷臉支付已經具備了商業(yè)化的能力，在未來一年內將向各種商業(yè)場景普及自助收銀+刷臉支付的解決方案，“經過肯德基、卜蜂蓮花等場景的試點可以看出，自助收銀結合刷臉支付大幅提高了線下門店的經營效率和消費者的消費體驗。”

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　　支付寶刷臉支付

支付寶刷臉支付的商用，可謂是極大的刺激了其他支付應用方。雖然沒有正式公開宣布商用，但是微信支付的刷臉支付腳步并沒有落后支付寶，也開始在一些商場進行刷臉支付試點。深圳家樂福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶，均上線了微信刷臉支付終端。

　　家樂福微信刷臉支付終端

此前，小編了解到，美團與小象生鮮曾合作試點刷臉支付，并且在北京地區(qū)有商業(yè)落地。

此外，工行、建行等銀行均有刷臉支付相關方案放出。巨頭們對刷臉支付的熱衷，引發(fā)了整個支付產業(yè)的思考，刷臉支付會是顛覆二維碼支付的技術嗎?

從本質上思考，刷臉支付是完全脫離介質的一次支付變革。不需要現(xiàn)金、手機、銀行卡，而完成一次商品價值的交換?；仡欂泿虐l(fā)展史，貝殼、刀幣、金銀、銀票，商品價值的交換無一不是擁有載體。而今，刷臉支付已經讓支付沒有實際的載體，唯有虛擬的支付賬戶承載商品價值的交換。

在用戶端，沒有了載體，不變的是在商戶端仍然需要終端，只是需要什么樣的終端而已?？梢灶A見，在刷臉支付大行其道的背景之下，終端行業(yè)的變革會加速，傳統(tǒng)的POS產業(yè)鏈會更多的思考自身產品方向，另外，由于支付方式變多，逐漸弱化了基于銀行卡賬戶體系的存在，原有繁瑣的認證過程將減少，更專注于刷臉的商業(yè)機構也將更多的加入到支付行業(yè)當中。就像傳統(tǒng)POS向智能POS轉變過程中，許多手機OEM加入產業(yè)鏈一樣。只不過這次不是二維碼，而是刷臉支付，終端的變革還在持續(xù)，不斷加劇。

監(jiān)管默許、國字號入局，刷臉支付有潛力

對于金融創(chuàng)新，監(jiān)管是鼓勵但又擔憂的。

2014年3月，央行發(fā)函叫停支付寶和騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停條碼、二維碼等面對面支付服務。在當時，二維碼作為新興支付技術，不僅帶來了支付方式的革新，也沖擊了傳統(tǒng)POS收單利益格局。處于安全考慮，央行叫停掃碼支付。

對于新興支付技術，央行是“包容審慎”的，一方面期待新技術為民眾的生活帶來便捷，但另一方面又擔憂新技術帶來安全問題。刷臉支付如今如火如荼，但面對監(jiān)管，也很可能遭遇當年央行叫停掃碼支付的問題。

相比掃碼支付，刷臉支付甚至存在的風險更大。如果刷臉支付普及，一旦生物信息泄露，這將比掃碼支付盜刷更加嚴重。畢竟，掃碼支付被盜刷了，以后可以不用，但人臉信息泄露，人卻不能換另一張臉。

目前，央行對人臉識別的態(tài)度，僅是在288號文中略有提及，只是鼓勵銀行將人臉識別嵌入開戶流程，并未直接支持人臉識別用于支付。但是央行對生物識別的態(tài)度總體上是鼓勵的，日前，央行就發(fā)布了《移動金融基于聲紋識別的安全應用技術規(guī)范》，據(jù)移動支付網了解，央行也正在積極制定人臉識別標準。

正如李克強總理解答中國移動支付成功秘訣是提到的“包容審慎”的監(jiān)管態(tài)度，所謂“包容審慎”的監(jiān)管，就是當新的業(yè)態(tài)出現(xiàn)時，政府沒必要一下“管死”，而是先看一看，在發(fā)展過程中逐步糾正問題。

從目前的態(tài)勢來說，對于刷臉支付，央行是更趨向于鼓勵的，而今國字號銀聯(lián)的入局，可謂是對刷臉支付的正名。人臉支付到底能否大規(guī)模落地?落地成什么樣子?就看市場的接受度了。